Trámites para Hipotecar una Casa en México
En México, existen diferentes instituciones que te permiten hipotecar una casa, por lo tanto, cada una tiene sus propios lineamientos para llevar a cabo el procedimiento.
¿Qué es una hipoteca?
Simplemente, la hipoteca es un crédito o una garantía que se exige para el cumplimiento deuna obligacion bien sea la compra de una casa o bien de inmueble.
En caso de no poder pagar el préstamo, el acreedor tiene el derecho de vender la propiedad hipotecada para pagar la deuda o parte de ella, o si no, la entidad financiera ejecutará la hipoteca para cobrar el adeudo.
Cabe destacar que el bien inmueble no posee la característica de “líquido” debido a que no se puede disponer su valor inmediatamente.
De esta forma, al momento que entra un activo a estas instituciones financieras, este se convierte en pasivo para el banco ya que una gran cantidad de dinero se encuentra cautivo en el respectivo bien y por lo tanto, no se genera intereses.
Por esta razón, a las instituciones financieras procura no ejecutar hipotecas ya que casi siempre termina perdiendo.
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Pasos para hipotecar una casa
Luego de adjuntar todos los documentos necesarios para solicitar el crédito hipotecario, deberás presentarlos en cualquiera de las oficinas de la institución financiera elegida. Este proceso es muy sencillo pero es probable que sea duradero.
Reúne todos los documentos adicionales dependiendo del tipo de hipoteca a utilizar para realizar el avalúo del bien.
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- La edad requerida es entre 18 y 64 años de edad.
- Si te encuentras trabajando en la actualidad, es importante comprobar tus ingresos con recibos de nóminas recientes. Probablemente, te soliciten estados de cuenta bancarios, tu alta ante la Secretaría de Hacienda y un estudio socioeconómico (normalmente, se realiza en tu domicio y lugar de trabajo).
En caso de obtener un salario variable, te puede ser muy útil planes de ahorro como soporte válido para demostrar tu puntualidad y capacidad de pago.
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- l historial crediticio: Se verificará tu rendimiento como acreedor eficiente en créditos anteriores y vigentes, por ejemplo: tarjetas de crédito, financiamiento de vehículos y créditos en tiendas departamentales.
A su vez, analizarán el nivel de endeudamiento que tienes para determinar si eres candidanto o no a una hipoteca, por supuesto, esto lo evaluará la institución respectiva.
- Así estarás al tanto de tu rendimiento y en caso de haber un problema con tu calificación, lo sabrás de forma oportuna. De igual forma, la consulta se puede hacer gratuitamente una vez al año a través del portal oficial: http://www.burodecredito.com.mx
- Luego de analizar tu nivel de endeudamiento, las instituciones verifican el monto que tienes disponible mensualmente para conocer la totalidad a financiar.
La mayoría de las entidades aprueban financiamientos tomando en cuenta la destinación del 30% de tus ingresos brutos al pago de la mensualidad.
- Es importante comprobar que vives en tu domicilio actual por lo menos desde los últimos seis meses y que la antigüedad de tu trabajo sea mínimo de un año.
- Por supuesto, debes contar con un capital inicial, ya que debes cubrir algunos gastos como por ejemplo: el enganche, cuota de apertura del crédito y gastos de escrituración. ¡Este requisito es indispensable para iniciar los trámites de solicitud de crédito!.
- de 15 a 25 días hábiles
Es gratuito solo gastos de presentacion de documentos, impuestos por carta catastral que pagan para tener al dia la casa o apto
- Bancos
Bancos
Documentación necesaria para hipotecar
La institución correspondiente necesita revisar ciertos soportes físicos para evaluarte como cliente antes de concederte un crédito hipotecario. De esta manera, llevar la documentación actualizada y organizada te ayudará a sumar puntos en el proceso de solicitud. En general, necesitas:
- Identificación oficial vigente.
- Comprobantes de ingresos.
- Comprobante de domicilio vigente (en caso de que tu dirección no se encuentre actualizada en tu identificación oficial vigente).
- Completar y firmar solicitud y aprobación para consultar tu historial crediticio
¿Qué bancos hipotecan casas?
Es curioso que la principal pregunta que le surgen a las personas es esta, ya que a pesar de existir unos requisitos generales al momento de hipotecar una casa, cada institución financiera implementa su propio modo de llevar a cabo este proceso y por supuesto depende de la fecha (las condiciones varían a medida que pasa el tiempo). Por lo tanto, no existen un banco bueno o malo…
Simplemente, el objetivo principal es buscar aquel que se adapte a tus necesidades.
En este sentido, existen diversas empresas mexicanas que ofrecen créditos hipotecarios, desde el Infonavit, Fovissste hasta Sociedades Financieras de Objeto Múltiple (Sofomes), Sociedades Financieras Populares (Sofipos) y Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo (SCAP´s).
Asímismo, entre los bancos que hipotecan casas tenemos:
- Banamex, considerado por CONDUSEF como el mejor con su producto Hipoteca SIN ya que ofrece menor tasa de interés inicial del 9,95%
- En segundo lugar, tenemos Scotiabank con su oferta de Pagos Oportunos señalando una tasa de interés inicial de 10%
- Luego, HSBC con una tasa inicial 10,3%
- Santander con 10,45%
- Banco Mifel y Banregio con una tasa disponible de 10,5%
- Inbursa con 10,9%
- Banco del Bajío poseedora de la tasa más alta (10,99%).
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¿Cúanto tiempo dura una hipoteca?
El pago de un crédito hipotecario tiene un plazo relativamente considerable. De esta forma, la mayoría de las entidades financieras brindan plazos entre 7 y 30 años, por supuesto, cada uno proporciona un tipo de interés determinado.
Obviamente, mientras más largo sea el plazo a elegir, mayor será la tasa de interés a pagar.
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¿Es recomendable hipotecar una casa?
Las personas piensan que al momento de hipotecar una casa, quien sale más beneficiado es el banco… Pero en términos financieros no es así.
El objetivo de una insitución financiera es dar dinero a sus clientes mediante préstamos de períodos determinados, para que así cobrar intereses y al final del plazo, recibir el monto prestado para luego dárselo a otra persona.
Entonces, si la naturaleza de ellos es dar préstamos, por supuesto, ellos necesitan el efectivo “líquido” porque sencillamente requieren disponer de su valor al instante.
En el caso de crédito hipotecario, el bien inmueble recibido como garantía no tiene esa particularidad de “liquidez”, teniendo así un dinero estancado que no genere intereses de gran magnitud.
En general, si se recomienda hipotecar una casa ya que la necesidad de adquirir un inmueble de gran valor, un crédito hipotecario resulta ser la mejor alternativa para comprar una vivienda, sin la necesidad de disponer en gran cantidad de tu capital
